8. juillet 2026

Réversion : à quel âge peut-on y avoir droit ?

Il n'y a pas un âge de réversion, il y en a plusieurs. Au régime général et à l'Agirc-Arrco, c'est 55 ans. À l'Ircantec, 50 ans. Dans la fonction publique, il n'y a aucune condition d'âge. Et comme la plupart des gens ont cotisé à plusieurs régimes dans leur vie, un conjoint survivant peut très bien avoir droit à une partie de la réversion sans avoir droit à l'autre.

C'est la première chose que je vérifie quand quelqu'un me dit « on m'a répondu que je n'y avais pas droit ». Souvent, la réponse ne venait que d'une caisse sur trois.

Le régime général : 55 ans, et des ressources sous plafond

Si votre conjoint a travaillé dans le privé, la réversion de sa retraite de base est versée à partir de 55 ans. Elle représente 54 % de la retraite qu'il percevait ou qu'il aurait perçue.

Mais elle est soumise à une condition de ressources. En 2026, vos revenus annuels ne doivent pas dépasser :

• 25 001,60 € si vous vivez seul
• 40 002,56 € si vous vivez en couple (remarié, pacsé ou en concubinage)

Ce plafond porte sur vos ressources à vous, pas sur celles du défunt. Et il est réexaminé : si vos revenus baissent après le décès — ce qui arrive très souvent — un refus prononcé il y a deux ans peut devenir une acceptation aujourd'hui. Une demande refusée n'est pas une porte fermée définitivement.

Votre résidence principale n'entre pas dans le calcul des ressources si elle était le logement du couple.

L'Agirc-Arrco : le même âge, mais rien d'autre en commun

La retraite complémentaire du privé suit ses propres règles, et elles sont nettement plus favorables sur un point :

• 55 ans, comme au régime général
• 60 % des droits du défunt
• aucune condition de ressources

C'est le point que les gens ignorent le plus souvent : même si vous dépassez le plafond du régime général, la part Agirc-Arrco vous reste due. Refusé d'un côté ne veut pas dire refusé de l'autre.

Deux exceptions à l'âge : il n'y a aucune condition d'âge si vous aviez deux enfants à charge au moment du décès, ou si vous êtes reconnu invalide.

En revanche, une règle sévère : en cas de remariage, la réversion Agirc-Arrco est définitivement supprimée. Pas suspendue — supprimée. Même si le second mariage prend fin.

La fonction publique : pas de condition d'âge, mais une condition de mariage

Fonctionnaire d'État, territorial ou hospitalier : là, le raisonnement change complètement.

• Aucune condition d'âge
• Aucune condition de ressources
• 50 % de la pension du défunt

En échange, il faut remplir au moins une de ces conditions : le mariage a duré au moins 4 ans, ou un enfant est né de l'union, ou le mariage a eu lieu au moins 2 ans avant la cessation d'activité du fonctionnaire.

Le remariage, le PACS ou même le concubinage font perdre la réversion. Elle peut être rétablie si cette nouvelle union prend fin.

L'Ircantec : 50 ans, l'âge le plus bas

L'Ircantec, c'est la complémentaire des agents non titulaires du secteur public — contractuels de mairie, d'hôpital, vacataires. Beaucoup de gens y ont quelques années de cotisation sans s'en souvenir.

• 50 ans, ou sans condition d'âge si vous aviez au moins deux enfants de moins de 21 ans au décès
• 4 ans de mariage exigés, sauf si un enfant est né de l'union ou si le défunt était pensionné d'invalidité
• le remariage suspend le versement

Récapitulatif

Régime général (privé) — 55 ans, sous condition de ressources, aucune durée de mariage exigée
Agirc-Arrco — 55 ans, sans condition de ressources, aucune durée de mariage exigée
Fonction publique — aucune condition d'âge, sans condition de ressources, mais 4 ans de mariage (ou un enfant né de l'union, ou un mariage 2 ans avant la fin d'activité)
Ircantec — 50 ans, sans condition de ressources, 4 ans de mariage (sauf enfant né de l'union ou invalidité)

Trois erreurs qui coûtent cher

Croire que le PACS ouvre des droits. Il n'en ouvre aucun. La réversion suppose un mariage, dans tous les régimes sans exception. C'est injuste, c'est souvent douloureux à entendre, mais c'est la règle. Le concubinage non plus.

Attendre. À l'Agirc-Arrco, la demande doit être déposée dans les douze mois suivant le décès pour que le versement remonte à la date du droit. Passé ce délai, vous ne perdez pas la réversion, mais vous perdez les mois écoulés. Ce sont des sommes réelles.

Ne réclamer qu'à une seule caisse. Une carrière classique passe par deux, trois, parfois cinq régimes. Chacun a ses propres règles, ses propres formulaires, et aucun ne prévient les autres. La demande unique en ligne existe, mais elle ne couvre pas tous les régimes — les régimes spéciaux et certaines caisses de professions libérales restent à contacter séparément.

Si vous êtes dans cette situation

Une demande de réversion se prépare : reconstituer les régimes auxquels le défunt a cotisé, vérifier ce qui est dû à chacun, rassembler les pièces, et surtout ne pas s'arrêter au premier refus — qui, neuf fois sur dix, ne concerne qu'un régime sur plusieurs.

Je suis consultante retraite indépendante et c'est une partie de mon travail. Si vous avez un doute sur ce à quoi vous avez droit, ou si une caisse vous a répondu quelque chose que vous ne comprenez pas, écrivez-moi : je regarde votre situation et je vous dis ce qu'il en est.